Každá koruna je dobrá. Které spořicí a termínované účty vynesou nejvíc

ilustrační snímek

Loni a na začátku roku 2024 byly „spořáky a termíňáky“ hitem. Volná hotovost se na těch nejlepších dala ročně zhodnotit až o více než 6 procent. I když meziroční inflace nyní klesla na 2procentní úroveň a ČNB snížila základní sazbu na 5,75 procenta, nejlepší spořicí účty nadále zhodnocují vklady i o více než 6 procent.

U termínovaných vkladů se nejlepší úrokové sazby pohybují v rozpětí od 3,50 do 5,30 procenta. Výrazné rozdíly jsou však v tom, po jakou dobu je tato sazba garantovaná.Vyplývá to z aktuální analýzy, kterou provedli iDNES.cz ve spolupráci s analytiky Scott & Rose.

TOP spořicí účty – duben 2024

Letošní rok je ve znamení korekce sazeb. Držet volnou hotovost na běžném účtu bez jakéhokoliv zhodnocení i nadále nedává smysl. Podle analytiků je proto dobré sledovat vývoj úrokových sazeb na spořicích účtech, na kterých lze volnou hotovost zhodnocovat a peníze kdykoliv vybrat.

K 8. dubnu jsme ve spolupráci s analytiky Scott & Rose a odborným portálem Finparáda.cz porovnali více než 20 spořicích účtů bez výpovědních lhůt od 19 bankovních domů. Nejlepší spořicí účty byly hodnoceny ve třech kategoriích:

• Drobný střadatel s možností vkladu do 300 000 Kč.
• Střední střadatel s možností vkladu 300 000 až 600 000 Kč.
• Velký střadatel s možností vkladu nad 600 000 Kč.

„Pokud banka úročí jednotlivá vkladová pásma různou úrokovou sazbou, byl proveden výpočet reálné úrokové sazby a výnosu, který klient získá. Jde tedy vždy o součet výnosů, které klient získá v nižších a vyšších vkladových pásmech,“ říká analytička Valerie Koubová, analytička společnosti Scott & Rose.

Kategorie Drobný střadatel

V kategorie pro drobné střadatele nejlépe zhodnotí vklady na spořicím účtu v pásmu do 300 tisíc Trinity Bank. Na druhém místě je nová Partners Banka, která na bankovní trh vstoupila letos v březnu. Třetí příčka patří Max bance.

První místo patří Trinity Bank, která od pondělí 8. 4. 2024 přišla s novou nabídkou platnou pro Jarní Skvělý účet. Aktuálně banka nabízí pro vklady do 250 tisíc korun sazbu 6,08 procenta p.a. Pro vklady od 250 000 Kč do 10 milionů korun včetně platí sazba 5,58 procenta p.a. Pro vklady nad 10 milionů korun je sazba 4,08 procenta p.a. Akce je určena pro stávající a nové klienty, kteří si od 8. 4. 2024 vloží na Jarní Skvělý účet nový vklad. Za nový vklad hotovosti nebo příchozí úhradu peněz z jiné banky je považována pouze taková výše objemu prostředků připsaných na nově zřízený účet, o jakou dojde k navýšení celkového zůstatku na všech vkladových a spořicích účtech klienta vedených u Trinity Bank.

Na druhém místě se v žebříčku objevila nová Partners Banka a její Spořicí účet s úrokem 6,03 procenta p.a. bez omezení výše vkladu. Sazba je bez podmínek při sjednání běžného účtu v balíčku Pro dva nebo Pro rodinu. V balíčku Pro jednoho je nutné po třech měsících od založení zaplatit každý měsíc 5x kartou, pokud podmínka není splněna, sazba je snížena na 3 procenta p.a. Spořicí účet lze založit v aplikaci banky a je navázán na běžný účet. Peníze na spořicí účet lze zaslat pouze z navázaného běžného účtu a stejně tak je i prostřednictvím navázaného běžného účtu i vybírat a dál převádět na jiné bankovní účty.

Třetí místo patří Max bance, která od 3. dubna představila nový Max spořicí účet, jehož úroková sazba je 5,70 procenta p.a. pro vklady do 500 tisíc korun, nad tuto částku jsou vklady úročeny 5,60 procenta p.a. Max spořicí účet lze sjednat online, podmínkou je zřídit si u této banky běžný Neo účet. I ten lze sjednat online. Úroková sazba u Max spořicího účtu je platná pro nové i stávající klienty. K jednomu běžnému účtu lze založit jen jeden spořicí účet.

Kategorie Střední a Velký střadatel

I kategorie pro střední a velké střadatele má stejné vítěze. Na prvním místě s nejlepším zhodnocením vkladů je Partners Banka. Druhé místo patří Trinity Bank a třetí místo obsadila Max Banka.

Na prvním místě je Partners Banka s úrokovou sazbou 6,03 procenta p.a. bez omezení výše vkladu. Ke spořicímu účtu je potřeba mít zřízený běžný účet. Sazba je bez podmínek při sjednání běžného účtu v balíčku Pro dva nebo Pro rodinu. V balíčku Pro jednoho je nutné po třech měsících od založení zaplatit každý měsíc 5x kartou, pokud podmínka není splněna, sazba je snížena na 3 procenta p.a.

Druhé místo patří Trinity Bank s Jarním Skvělým účtem. Pro vklady do 250 tisíc korun má banka aktuální sazbu 6,08 procenta p.a. Pro vklady od 250 000 Kč do 10 milionů korun včetně platí sazba 5,58 procenta p.a. Pro vklady nad 10 milionů korun je sazba 4,08 procenta p.a. Akce je určena pro stávající a nové klienty, kteří si od 8. 4. 2024 vloží na Jarní Skvělý účet nový vklad. Za nový vklad hotovosti nebo příchozí úhradu peněz z jiné banky je považována pouze taková výše objemu prostředků připsaných na nově zřízený účet, o jakou dojde k navýšení celkového zůstatku na všech vkladových a spořicích účtech klienta vedených u Trinity Bank.

Třetí místo patří Max bance, která od 3. dubna představila nový Max spořicí účet, jehož úroková sazba je 5,70 procenta p.a. pro vklady do 500 tisíc korun, nad tuto částku jsou vklady úročeny 5,60 procenta p.a. Max spořicí účet lze sjednat online, podmínkou je zřídit si u této banky běžný Neo účet. I ten lze sjednat online. Úroková sazba u Max spořicího účtu je platná pro nové i stávající klienty. K jednomu běžnému účtu lze založit jen jeden spořicí účet.

Ke korekci úrokových sazeb dochází na bankovním trhu také u termínovaných vkladů. Některé banky přistupují rovněž ke zkracování doby, po kterou sazbu garantují. Které „termíňáky“ jsou aktuálně nejlepší, zjistíte na další stránce.

ilustrační snímek

TOP termínované vklady – duben 2024

Termínované vklady nabízejí zpravidla vyšší zhodnocení než spořicí účty. Proti „spořákům“ však nelze peníze kdykoliv vybrat. Pokud máte volné peníze a chcete je zhodnotit na termínovaném účtu, zvažte, zda uložené finance nebudete po celou dobu vkladu potřebovat. Za předčasný výběr peněz si banky zpravidla účtují poplatky, nebo klient ztrácí nárok na vyplacení úroku a případný výnos se tak může zkrátit.

Nejvýhodnější termínovaný vklad může být vnímaný každým střadatelem odlišně, záleží na tom, kolik peněz si může klient dovolit odložit a na jak dlouhou dobu.

„Do srovnání byl vybrán vždy jeden termínovaný vklad s nejvyšší úrokovou sazbou za danou společnost,“ říká analytička Valerie Koubová ze společnosti Scott & Rose, která je provozovatelem finančního portálu Finparáda.cz.

Následující tabulka uvádí aktuálně nejlepších termínované vklady u vybraných bank. Uvedené úrokové sazby jsou roční (p. a.), ty nejlepší se aktuálně pohybují v rozpětí 3,50 procenta až 5,30 procenta p.a. Pořadí bank je stanoveno podle úrokové sazby.

Výrazné rozdíly mezi bankovními nabídkami jsou však ve stanovené době, po kterou banky garantují tuto pevnou úrokovou sazbu. Garance se pohybuje od 1 měsíce do 12 měsíců. Rozdíly v bankovních nabídkách jsou i v tom, kolik peněz je potřeba minimálně vložit, aby klient dosáhl na úrokovou sazbu a mohl svůj vklad během stanovené doby zhodnotit.

Banka CREDITAS má u termínovaného vkladu nejlepší s úrokovou sazbou 5,30 procenta p.a., a to na jeden měsíc. Minimální vklad činí 5 tisíc Kč. Pro sjednání termínovaného vkladu je nutné mít zřízen běžný účet u Banky CREDITAS. U vkladu na jeden rok, nebo 9 měsíců je sazba 4 procenta.

Max banka, která je součástí skupiny Creditas, má u termínovaného vkladu nejlepší úrokovou sazbu 5,30 procenta rovněž na jeden měsíc. Minimální výše vkladu je však 100 tisíc korun. Pro sjednání termínovaného vkladu je nutné mít taktéž zřízen běžný účet u této banky. U vkladu na jeden rok, nebo 9 měsíců je sazba 4 procenta.

MONETA Money Bank má úrokovou sazbu na termínovaném vkladu 5,00 procenta p.a. pro tříměsíční vklad. Minimální vklad činí 40 tisíc korun, horní limit není omezen. Účet lze založit i online. U vkladu na 3 měsíce je sazba 4 procenta, vklad na 6 měsíců má sazbu 4 procenta.

UniCredit Bank poskytuje na termínovaném vkladu úrokovou sazbu 5,00 procenta pro vklad na 1 měsíc do limitu 5 milionů korun, minimálně je třeba vložit 30 tisíc Kč. Pro vklady na 3 měsíce je sazba 4,75 procenta, na 6 měsíců je sazba 4,25 procenta a na 12 měsíců je sazba 3,70 procenta.

Komerční banka nabízí termínovaný vklad s úrokovou sazbou 4,50 procenta u tříměsíční lhůty. Minimálně je potřeba vložit 5 tisíc korun, nejvýše 3 miliony korun. Peníze v den splatnosti lze automaticky převést na běžný účet. V den splatnosti je možné účet obnovovat a měnit výši vkladu. U vkladu na 6 měsíců je sazba 4 procenta, na 12 měsíců je sazba 3 procenta.

Česká spořitelna má aktuálně nejlepší úrokovou sazbu ve výši 4,50 procenta, a to pro vklad na tři měsíce. Minimálně je potřeba vložit 5 tisíc korun. U vkladu na 6 měsíců je sazba 3,80 procenta, na 12 měsíců je sazba 3 procenta.

Raiffeisenbank má nejvýhodnější úrokovou sazbu 4,50 procenta u termínovaného vkladu na dva měsíce, Minimálně je potřeba vložit 10 tisíc korun, nejvýše do limitu do 30 milionů korun. Až 20 procent vkladu lze kdykoli bez poplatku vybrat a použít. Vklad na 6 měsíců má složené úročení, do částky 10 tis. Kč je sazba 3,50 procenta, nad tuto částku do limitu 30 mil. Kč je sazba 4 procenta.

ČSOB nabízí na termínovaném vkladu sazbu 4,50 procenta p.a. pro fixaci na jeden měsíc. Minimální vklad u této banky je 5 tisíc korun, maximálně je možné zhodnocovat vklad do 3 milionů korun. Spořicí účet lze sjednat online. Běžný účet není nutné mít veden u banky. U vkladu na 3 měsíce je sazba 4,25 procenta, vklad na 6 měsíců má sazbu 4 procenta.

Fio banka úročí aktuálně nejlépe termínovaný vklad sjednaný na šest měsíců, a to úrokovou sazbou 4,10 procenta p.a. Minimálně je potřeba vložit 3 tisíce korun, horní limit není stanoven. Jde o termínovaný vklad s obnovou. Provádět vklady, výběry či rušení termínovaného vkladu lze k datu obnovy. U vkladů na 3,9,12 měsíců je sazba 4 procenta.

J&T Banka má na termínovaném vkladu na jeden rok aktuálně úrokovou sazbu 4,00 procenta, je však potřeba vložit u prvního vkladu minimálně 1 milion korun, případný další vklad může být již nižší, nejméně však 100 tisíc Kč. Stejnou 4procentní sazbu má banka také u vkladů na 3,6,9 měsíců.

Oberbank má u termínovaného vkladu TOP JISTOTA na šest měsíců aktuálně nejlepší úrokovou sazbu 3,50 procenta p.a.. Minimální výše nového vkladu je 30 tisíc korun. Pro vklad na 9 měsíců je sazba 3,20 procenta, u 12 měsíčního vkladu je sazba 2,90 procenta.

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}